1分钟学理财丨除了投资金条，还有哪些黄金理财方式？

　　编者按：聚焦行业新动向，树立正确理财观。红网财经策划推出《1分钟学理财》专栏，通过深入浅出的解读和生动的案例，传递实用理财知识，倡导广大投资者树立正确科学的投资理财观念。让我们用一分钟时间，轻松开启财富之旅。

　　红网时刻5月11日讯（ 吴芳）近期，金价震荡攀高，不少投资者纷纷加入“掘金”行列。除了投资金条、金豆等实物黄金，还有哪些黄金投资方式？具体如何操作？进行黄金投资有哪些注意事项？本期《1分钟学理财》栏目为您解读。

　　黄金投资的方式包括实物黄金、积存金、挂钩黄金银行理财、纸黄金、黄金ETF、黄金类股票等。

　　实物黄金（投资金条、金豆等）

　　农行贵金属商城。

　　长沙银行黄金专区投资类产品。

　　实物黄金是最直接的投资方式，包括金条、金币和黄金首饰等。实物黄金适合长期持有，易于传承，具有较好的避险功能。不过，实物黄金的流动性相对较差，存储和保险成本也不容忽视。

　　目前，多家银行均设置有贵金属专区，在售实物黄金等产品，例如工行如意金条，农行“传世之宝”标准金条、招行金投资金条、长行金投资金条等，规格为5克、10克甚至几十、上百克不等，5月11日价格约为568元/克。

　　此外，银行还上线了金豆、金瓜子、金元宝、古法金等款式，吸引年轻消费群体关注。

　　对于保守型投资者来说，实物黄金是一种较为稳妥的投资选择。投资者在购买实物黄金之前，要考虑清楚是用于投资还是收藏。如果购买黄金用作投资，建议购买投资金条，投资金条没有过多的工艺属性，价格上更接近实时金价，变现也比较灵活。要选择正规的购买渠道和存储方式，注意查看纯度、防伪标志、金条编码，是否配备质量鉴定证书和购回证书等。

　　黄金定期产品（积存金）

　　积存金又称黄金定投，是指银行根据客户申请，为客户开立积存金账户，建立定投计划并设置每月购买黄金份额的功能。相当于在足够长期的时间里以平均价格买入黄金，以“懒人”模式轻松积攒黄金份额，以便在价格上扬的时候有收获。

　　工行手机银行积存贵金属页面。

　　投资者可通过银行柜台、手机银行、网上银行等渠道进行积存金签约，随后采取定投或主动积存的方式从银行买入黄金存入积存金账户，可使用该积存金进行兑换、赎回、转让及质押等。

　　黄金定投的起点多为1克，或等额人民币，不同银行的手续费有所差异。以工行为例，查询时，积存金主动积存价为553.33元/克，定期积存价为550.44元/克，手续费为0.5%。

　　初级投资者可以考虑从积存金开始，学习并了解这个品种。类似基金定投，每个月拿出几百元闲散资金，不影响日常生活开支。

　　挂钩黄金的银行理财产品

　　随着黄金持续走高，不少银行的理财子公司纷纷推出挂钩黄金或配置黄金资产的理财产品。这类产品以“稳健”为主线，多为固收类，小部分为混合类，产品多投资于黄金ETF或挂钩黄金的衍生金融工具，或以债券类资产打底。投资期限多为3个月至1年，少数有3年，多为封闭式。

　　光大银行手机银行的“阳光青睿盈1号”产品，显示“已售罄”。

　　例如，光大理财“阳光青睿盈1号”挂钩标的为上海黄金交易所的黄金现货合约AU9999，100元起购，近3月年化收益率为3.18%。

　　招银理财的“焦点联动稳进黄金二元看涨2号”理财产品，R2中低风险，100元起购，持有182天自动到期，业绩比较基准为1.65%~3.50%（年化）。以99%投资于固定收益类资产，1%投资于挂钩上海黄金交易所黄金9999（AU9999.SGE）。

　　业内人士表示，挂钩黄金类理财产品与黄金价格波动相关，如果短期内金价波动较大，会导致底层资产与黄金相关的理财产品净值波动较大，从而增加风险。

　　建议投资者在购买之前，充分了解产品的特点和风险，包括投资期限、挂钩机制、收益计算方式、赎回条件等。

　　黄金ETF

　　黄金ETF基金，是指以黄金为基础资产追踪现货黄金价格波动的金融衍生产品。简单来说，黄金ETF基金在证券交易所上市，投资者可以在证券市场像买卖股票一样买卖黄金ETF。

　　其优点是手续费低，但也因其手续费低投资者容易追涨杀跌，频繁交易。建议了解清楚其交易规则、费用、风险等基本信息。

　　纸黄金

　　纸黄金又称账户金，是一种无实物交割的黄金投资方式。投资者可通过银行等金融机构开设账户进行买卖。

　　纸黄金的交易时间灵活，具有高流动性和低门槛的优点。通过纸黄金投资，投资者可以以较小的资金量参与黄金市场，可以通过杠杆放大收益，但也意味着可能放大损失。更适合有一定投资经验，并且能承受一定风险的投资者。

　　业内：家庭黄金配置比例宜控制在10%以内，谨慎投资黄金

　　根据世界黄金协会发布的数据，2024年一季度，我国国内总体黄金需求达到了343吨，同比上升3%。

　　5月7日，中国人民银行数据显示，中国4月末黄金储备7280万盎司，较上月增持6万盎司的黄金。为连续第18个月增持黄金储备。

　　分析师表示，央行持续增加黄金储备，主要受国际储备结构优化需求推动，后期央行增持黄金仍是大方向。

　　那么，普通投资者应该如何投资黄金？银行理财师表示，虽然黄金长期来看具有较强的增值潜力，但短期价格波动或是常态，建议投资者有所预期和准备。对大多数家庭而言，家庭黄金配置比例宜控制在10%以内。

　　无论选择哪种投资方式，都需要投资者对黄金市场有一定了解。包括对黄金价格的历史趋势、影响因素，如全球宏观经济走势、货币政策、地缘政治事件、国内外金价行情等的认识。建议投资者根据自己的投资目标、风险偏好、承受能力进行选择，谨慎投资黄金。

　　提醒：理财有风险，投资需谨慎。

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