银行发文严禁用信用卡“炒黄金”套现

　　日前，兴业银行信用卡中心发布了“关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告”，明确指出信用卡资金不得用于黄金投资领域。

　　兴业银行信用卡中心称，近期黄金价格快速上涨，有不法分子利用互联网平台，以“低门槛、高收益”为诱饵，诱导持卡人通过信用卡“炒金”进行投资。此类行为不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险，若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，并可能因逾期还款产生透支利息及不良信用记录，严重损害持卡人合法权益。

　　为保障您信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，现对信用卡资金用途规范进一步明确如下：

　　信用卡仅限于持卡人本人日常消费使用，不得用于投资理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

　　兴业银行强调会根据监管规定和风险管理需要适时调整相关限制类领域范畴及交易限额，如持卡人信用卡交易出现监管限制行为或我行认定的风险特征时，可能会导致交易失败。我行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、要求提前还款等风险管控措施。

　　刷信用卡炒黄金

　　据了解，年初以来，现货黄金价格直线飙升，屡创历史新高。黄金价格疯涨之下，不少投资者“追涨”黄金，近期更是出现了试图通过刷卡购买黄金来实现信用卡套现的方式，声称低成本或无成本“炒金”，能获取不小利润。但实际上使用信用卡投资黄金并非稳赚不赔，其背后隐藏着巨大的风险，投资者很有可能会遭遇亏损。

　　社交媒体上，甚至出现了自称黄金“挖矿工”的群体。所谓“挖矿”的方法，就是通过信用卡购买黄金后转卖回收平台套现。

　　有的甚至通过社交平台组建“抢金”群组，分工赚取差价或佣金。据第一财经报道，有人士先在社交平台发帖募集“矿工”成员，随后引流到特定群组中，不定时发放“抢金”攻略，往往指定一种或多种黄金商品。群组成员分为两类，一类是为赚取黄金价差利润，自行卖给回收方；另一类则为赚取“佣金”，买到指定的黄金商品后，转让给群主。

　　不论是个人还是群体行为，他们炒金的大体逻辑也很简单，首先是刷信用卡在金店或者这些金店的网购平台（如周大福、周生生等）购买黄金，有的信用卡还提供一定时间的分期免息或者类似5000减200的分期满减活动。

　　接着，利用50天左右的免息期，在黄金价格上涨之后，他们再通过银行、金店或者是第三方平台回收手里的黄金，然后用回款还信用卡账单，以赚取差价。

　　炒金风险大

　　通过刷卡购买黄金，等待其价格上涨后再卖出以获取增值利润的方式，看似有利可图，但背后风险重重。

　　一位银行人士表示，购买金条时，通常在黄金交易所的基准金价基础上，每克至少还需额外支付10元的手续费。而在回购时，回购价格一般会在基准金价基础上每克减少2~4元。这也就意味着，如果购买投资型金条，投资者实际需要承担每克大约12~14元的手续费成本。

　　黄金价格波动较大也构成风险。具体来说，若黄金价格上涨，涨幅带来的收益至少也要高于投资成本，若黄金价格下跌，投资者更可能无法在出售时获得预期收益。

　　尽管去年以来黄金价格涨势迅猛，但黄金接下来的走势难以准确预判，如果免息期到期日投资者还未还上本金，将面临银行收取透支利息，还有可能形成不良信用记录。

　　此外，随着监管的趋严以及受经济周期的影响，银行的资产质量压力陡升，这也迫使各银行从风险的角度，对包括信用卡在内的各项信贷业务进行更加严格而审慎的管理。

　　中信银行、华夏银行、农业银行等大批银行就发布了规范信用卡资金用途的公告。其中就有提到，“信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等”。而频繁的刷卡购买黄金，则很难不被银行关注到。

　　对此你怎么看，欢迎留言。

shicai0515
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