投资小课堂9——银行定期存款

　　定期存款Time deposit，是存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币，银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。

　　选择余地大，利息收益较稳定的特点。

　　定期储蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

　　整存整取：由储户选择整笔存入存款期限，到期提取本息的一种定期储蓄。1.较高的稳定收入：利率较高，利率大小与期限长短成正比； 股市大跌时，银行便成了避风港；2.省心方便：具备整存整取存款到期后自动转存功能，客户可通过银行提供的多种转账渠道，对帐户中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作，客户还可通过约定转存功能，灵活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等；3.资金灵活：客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时，可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资；可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息；4.起存金额低：各币种起存金额如下：人民币50元，外币：港币50元、日元1000元，其它币种为原币种10元；5.存期选择多：人民币存期选择：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年；外币存期选择：一个月、三个月、六个月、一年、二年。

　　零存整取：由储户事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期提取本息的一种定期储蓄。特色 1.适应面较广，手续简便。 2.积零成整，收益较高。 3.起存金额低：人民币5元即可起存。 4.存期选择多：包括一年、三年、五年。 5.每月需以固定金额存入：若中途漏存，应在次月补齐。

　　存本取息：储户一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。 服务特色 1.起存金额较高，存款余额稳定。起存金额为人民币5000元。 2.存期选择多：一年、三年、五年 3.分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。

　　整存零取：由储户事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄。 服务特色 1.起存金额低：人民币1000元； 2.存期选择多：可选择一年、三年、五年； 3.取款间隔选择多：可选择一个月、三个月、半年。 4.利息在期满结清时支取。

　　身边不少人不止一次跟我说，有个几百万放银行定期，每年的利息都能养活自己了，然后是那种无限YY的表情，肆意荡漾，你能想象出来吧。

　　可是如果你考虑到通货膨胀，也就是CPI指标，一时半会你没有察觉，过了十年二十年后，你会发现：以前每年的利息能生活的很滋润啊，现在怎么要如此节衣缩食才能生存？

　　所以建议大家：

　　1、如果你是五十岁以上没有固定职业或高收入，净资产在千万级，可支配现金超过五百万的人士，可以考虑主要以存定期吃利息。

　　2、如果不是以上情况，建议银行定期存款约占家庭净资产的1~3成，只作为应急的储备资金。

　　3、我觉得，唯一的生存法则是发展，吃老本是很难一直过上好日子！

　　ps:目前国内银行存借款利率整体都进入下行通道了，但不排除短期的利率上行。

　　

shicai0515
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