2024年一季度末商业银行不良贷款余额3.4万亿元

5月31日，金融监管总局发布了2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，一季度，我国银行业金融机构在总资产平稳增长的同时，加力服务实体经济，金融服务能力增强。同时，商业银行信贷资产质量基本稳定。一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元;不良贷款率1.59%，较上季基本持平。

数据显示，今年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元，同比增长8.1%。其中，大型商业银行本外币资产总额185万亿元，同比增长11.2%，占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元，同比增长4.1%，占比16.7%。

资本是商业银行抵御各类风险的重要屏障，是服务实体经济的重要基础。资本充足率是另一个需要关注的指标。一季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.43%;一级资本充足率为12.35%;核心一级资本充足率为10.77%，均较去年四季度上升。

商业银行，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

商业银行行业发展情况分析

从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。农村商业银行，农商银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。农商行的贷款种类可以分为农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款、农村工商业贷款、农业经济组织贷款和其他贷款。贷款方式可以分为信用贷款、担保贷款、票据贴现三种。

据中研产业研究院《2024-2029年中国商业银行行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》分析：

随着科技的发展，数字化、信息化、智能化已经成为商业银行发展的重要趋势。银行将更多地依赖互联网、移动应用、大数据、人工智能等技术，优化服务流程，提高服务质量，提升客户体验。数字化转型将帮助银行降低运营成本，提高效率，更好地应对市场竞争。

随着客户需求的变化，商业银行将向综合化服务方向发展。除了传统的存贷款业务，银行将提供更多元化的金融产品和服务，如理财、保险、基金、信托等，以满足客户全方位、个性化的金融需求。

值得一提的是，各大商业银行对于数据安全的重视程度前所未有，有多家银行将其提升至数字化转型的顶层设计与战略规划层面，强化数据安全管理，提升数据安全防护能力以及降低数据安全风险。

2020年11月，人民银行发布《多方安全计算金融应用技术规范》，随后出台《金融业数据能力建设指引》。两份行业标准进一步明确了金融机构处理数据时要遵循“安全合规、最小够用、可用不可见”等基本原则，确保数据所有权不因共享、应用而发生让渡。

在全球经济一体化的背景下，商业银行的国际化发展将成为一个重要趋势。银行将拓展海外市场，参与国际竞争，为跨国企业提供全球金融服务。这将要求银行具备更强的风险管理能力、更广泛的国际业务网络和更丰富的跨国经营经验。

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