年底一到，催收的电话比拜年短信还勤快。不是说所有催收都没底线，但有些平台为了年底回款冲业绩，手段真能逼得人过年都不安生。今天就聊聊，年底催收最猛的几类平台，还有该怎么扛住压力不被坑。

　　首先得说网贷外包催收，这绝对是年底“催债界”的狠角色。现在大部分网贷平台自己不干活，把逾期债务打包卖给第三方催收公司，这些公司赚的是回款提成，为了钱根本不管规矩。逾期第一天就开始电话轰炸，一天打几十上百个，不接就直接爆你通讯录——给你爸妈、领导、客户挨个打电话，造谣你欠高利贷不还，甚至发你身份证照片和恶意P图，逼得你丢工作、没面子，最后不得不还。更恶心的是，他们用虚拟号码打电话，打完就换，想追责都找不到人，黑猫投诉上这类投诉都快90万条了。

　　然后是1069/1068开头的批量催收，平时可能只是偶尔发个短信，年底直接开启“饱和攻击”。背后都是手握大量逾期客户信息的催收公司，用机器人批量拨号、群发短信，爆通讯录都是“批量操作”。像花呗、分某乐这些平台的部分逾期催收，就常用这招：先给你发“再不还款联系紧急联系人”的短信，半天没动静，就给你通讯录所有人发群发信息，把你欠款的事到处散播，短短几小时就让你的社交圈彻底崩塌。更过分的还会用私人微信加你亲友，不实名、不说是哪家公司，只发威胁信息，防都防不住。

　　接下来是无资质的“野网贷”，就是那些打着“低息秒批”“无抵押”旗号的小众平台。他们注册时就逼你授权通讯录、地理位置，本质就是为了催收铺路。年底催收更没底线，不仅爆通讯录，还会发你家附近的定位截图，威胁“上门喷油漆、拉横幅”；甚至冒充社区工作人员给你邻居打电话，让你在小区里抬不起头。这些平台本身就游走在监管边缘，就算被举报，换个名字就能“换皮重生”，所以催收起来毫无顾忌。

　　还有银行和持牌消费金融公司，比如招联、马上金融，还有信用卡中心，他们的催收走“正规狠路子”。虽然很少用爆通讯录这种下三滥手段，但杀伤力一点不小。年底资金回笼压力大，他们会直接走法律程序：给你发诉前调解短信、申请支付令，逾期超3个月、欠款超5万，还会起诉你，冻结你银行卡、微信支付宝，甚至把你列为“老赖”，限制你坐高铁、坐飞机，影响子女读私立学校。尤其是信用卡逾期，还可能有刑事风险，要是恶意透支超5万，经催收后仍不还，可能构成信用卡诈骗罪，这可不是闹着玩的。

　　最该警惕的是冒充“公检法”的违法催收，年底用这招的特别多。催收员伪装成“法院工作人员”“公安民警”，用严肃的语气告诉你“涉嫌贷款诈骗，已经立案”，还发伪造的逮捕令、开庭通知，转头就给你亲友打电话，造谣你“涉嫌犯罪，赶紧劝你自首”。其实这都是唬人的，贷款逾期就是民事纠纷，根本不是刑事犯罪，法院也不会电话通知涉案，更不会让你“还款销案”，这种冒充国家工作人员的行为本身就违法，严重的还会构成招摇撞骗罪。

　　可能有人会问，难道就只能被这么欺负？当然不是！2025年出了不少新规，明确禁止爆通讯录、半夜催收、冒充公检法这些行为，这些都是我们的“护身符”。教你几个实用招：

　　第一，接到催收电话先录音，短信、微信威胁截图都存好，这些都是证据；第二，明确告诉催收“不准联系我亲友，否则我就举报”，并要求对方提供公司名称、工号，提供不出来的肯定是违规的；第三，直接找官方渠道投诉——电话轰炸找12321，银行、持牌机构违规找12378，无资质网贷找12315，遇到上门威胁直接打110。

　　另外要记住，催收说的“罚息翻倍”“征信终身拉黑”大多是唬人。年化利率超过24%的部分，你完全可以拒绝支付；征信不良记录只会保存5年，不是终身的，轻微逾期还有宽限期。如果确实还不上，别逃避，主动跟平台协商，信用卡能分60期，不少网贷能申请停催、延期，总比被催收逼得“以贷养贷”强。

　　年底催收再猛，也不能突破法律底线。遇到违规催收别慌，保存好证据，该投诉就投诉，该协商就协商，实在不行走法律途径，总能保住自己的合法权益，安安稳稳过个年。